Pieniądze gromadzone w ramach Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) przed emeryturą trafiają na subkonto w ZUS, które stanowi część konta ubezpieczonego. Osoby urodzone po 31 grudnia 1948 roku, a przed 1 stycznia 1969 mogły same zdecydować czy chcą przystąpić do OFE. Natomiast ci, którzy zostali zgłoszeni do ubezpieczenia społecznego od lutego 2014 r., posiadają subkonta bez obowiązku uczestnictwa w OFE.
Więcej podobnych artykułów przeczytasz na stronie głównej Gazeta.pl
Uśpione pieniądze na subkoncie w ZUS. Niektórzy nie wiedzą, że mają do nich dostęp
Jak podaje portal "Biznes Info", członkowie OFE na subkonto w ZUS odkładają 4,38 proc. składki emerytalnej oraz 2,92 proc. przekazują do OFE. W przypadku ubezpieczonych, którzy nie są członkami OFE, na takowe subkonto trafia 7,3 proc. składki emerytalnej. Tego typu środki można podzielić, w sytuacji gdy:
- nastąpi rozwód,
- małżeństwo zostanie unieważnione,
- ustanie wspólność majątkowa podczas trwania małżeństwa,
- nastąpi umowne wyłączenie lub ograniczenie wspólności ustawowej,
- właściciel subkonta ZUS poniesie śmierć.
Warto pamiętać, że osoby, które odkładają pieniądze na emeryturę tylko w I filarze ZUS, nie posiadają subkont, a środki po jej śmierci pozostają w Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Pieniądze odkładane w ramach OFE i na subkontach w ZUS podlegają dziedziczeniu.
Jak odzyskać pieniądze zgromadzone w ramach OFE? Polacy je dziedziczą
W ramach śmierci właściciela subkonta spadkobiercy (w szczególności małżonek) mogą ubiegać się o ich odzyskanie. Tego należy dopilnować samodzielnie.
Środki zgromadzone w OFE posiada ok. 15 mln Polaków. Warto pamiętać, że po śmierci ubezpieczonego podlegają dziedziczeniu. Spadkobiercy muszą o tym pamiętać, bo ani OFE, ani ZUS sami nie szukają spadkobierców. Należy to pilnie zmienić, gdyż ZUS ma informacje o zmarłym czy posiadał środki w OFE oraz komu został wypłacony zasiłek pogrzebowy. ZUS ma także dane o rodzinie zmarłego
- mówi dr Antoni Kolek z Instytutu Emerytalnego w rozmowie z serwisem Fakt. Ubezpieczeni posiadający subkonta w ZUS po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego i przejściu na emeryturę mają prawo wskazać osobę, która po ich śmierci otrzyma tzw. wypłatę gwarantowaną, czyli jednorazowe świadczenie. Jeżeli tak się jednak nie stanie:
W przypadku braku wskazania takich osób środki otrzymuje małżonek pozostający we wspólnocie majątkowej, a w każdej innej sytuacji - spadkobiercy. Zgodnie z art. 25 b ust. 4 ustawy emerytalnej osoba uposażona zgodnie z dyspozycją emeryta nabywa prawo do całości lub części wypłaty gwarantowanej, jeżeli śmierć emeryta pobierającego emeryturę nastąpiła w okresie trzech lat od miesiąca, od którego po raz pierwszy wypłacono emeryturę
- informuje ZUS. W tym przypadku należy złożyć bezpłatny wniosek o wypłatę środków. Potrzebny będzie również akt zgonu małżonka, a także oryginał lub kopia dokumentu poświadczającego, że dana osoba jest spadkobiercą.
