Bankowość elektroniczna to duża wygoda, z której coraz więcej osób korzysta na co dzień. Niestety narzędzie to może być również wykorzystywane przez przestępców. Z tego względu Unia Europejska postanowiła wprowadzić odpowiednie regulacje w tym zakresie. Jednocześnie należy podkreślić, że banki mogą mieć dodatkowo własne wewnętrzne regulacje.
Co oznacza blokada środków na koncie bankowym? Takie transakcje są kontrolowane przez banki
Obowiązek kontroli przelewów bankowych wynika z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która została wprowadzona w związku z unijną dyrektywę AML (Anti-Money Laundering). Portal Infor przypomina, że zgodnie z jej zapisami instytucje takie jak banki, firmy pożyczkowe, kantory oraz notariusze muszą rejestrować wszystkie transakcje równe lub wyższe od określonej wartości. Wyznaczona kwota to 15 tysięcy euro, lub jej równowartości w innej walucie, czyli w przypadku Polski około 62,8 tysięcy złotych. "Wprost" zwraca z kolei uwagę, że kontrolą objęte są nie tylko wpłaty gotówki w oddziałach i wpłatomatach, ale wszystkiego rodzaju operacje.
Jeśli wartość transakcji przekracza 15 tysięcy euro, instytucja musi zgłosić ją do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), działającego w ramach Ministerstwa Finansów. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości GIIF do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), działającego w ramach Ministerstwa Finansów. Wówczas musimy liczyć się z koniecznością złożenia wyjaśnień i potwierdzenia legalności pochodzenia pieniędzy. Sama transakcja może natomiast zostać wstrzymana, a czasami nawet dochodzi do zamrożenia środków. Co ważne, czasami z takimi konsekwencjami możemy spotkać się nawet przy mniejszych kwotach. Co będzie o tym decydowało?
Kiedy transakcja może zostać uznana za podejrzaną? Nie chodzi tylko o przelewy na duże kwoty
Wiele banków za podejrzane może uznać transakcje na mniejsze kwoty, np. 10 tysięcy euro (niecałe 42 tysiące złotych). Wynika to z wewnętrznych regulacji, ale wówczas sprawa również może być zgłoszona do GIIF. W niektórych przypadkach zablokowana zostanie nawet operacja na 30 tysięcy złotych. Kluczowe jest tu to, jak wyglądają typowe zachowania danego klienta. Jeżeli zazwyczaj na nasz rachunek wpływają niższe kwoty, a nagle wpłacimy większą sumę, systemy bankowe mogą to wyłapać. Z drugiej strony podejrzenia mogą wzbudzić także regularne transakcje na mniejsze kwoty, zwłaszcza wykonywane często i do różnych odbiorców. Na koniec warto wspomnieć, że banki mogą blokować transakcje ze względu na nietypowe tytuły przelewów, w szczególności sugerujące aktywność przestępczą.
Zobacz też: 800 zł kary za nowy telewizor. Polacy mają na to tylko 14 dni
Źródło: infor.pl, biznes.wprost.pl
Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł.
Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.
